الشركة السعودية لتمويل المساكن

shl logo

الشركة السعودية لتمويل المساكن

نبذة تعريفية
تأسست الشركة السعودية لتمويل المساكن في يناير 2008م حيث تُعد من أولى الشركات السعودية التي تخصصت وبرزت في هذا المجال، كما تُعد من الشركات الرائدة في ميدان التمويل الإسلامي الموجَّه لتلبية الاحتياجات الإسكانية الأساسية للعملاء في السوق السعودية. وتوفر الشركة السعودية لتمويل المساكن منتجات تمويلية متوافقة مع المبادئ الشرعية. ويساعد وجود هيئة رقابة شرعية على ضمان مطابقة كافة المنتجات والخدمات لأحكام وقواعد الشريعة الإسلامية. وتتطابق معايير الأداء وإدارة المخاطر المتبعة في الشركة السعودية لتمويل المساكن مع أفضل المعايير المعمول بها عالمياً في مجال التمويل العقاري. ويشرف إدارياً على الشركة ويسيُّرها فريق تنفيذي محترف يتألف من مجموعة من الكفاءات المتميزة من ذوي الخبرات الدولية في مجال التمويل العقاري. كما تتمتع الشركة ببنية تقنية متميزة وحديثة ترتكز على آخر ما توصلت إليه صناعة تقنية المعلومات لضمان التأكد من تحقيق الشركة لرضا عملائها، وهو هدف أسمى تعمل دائماً على تحقيقه وتجسيده.

 

مزايا الشركة السعودية لتمويل المساكن
بإمكان الشركة السعودية لتمويل المساكن أن تجعل حلمكم في تملك مسكن العمر حقيقة ماثلة وذلك عبر تركيزها على تلبية حاجاتكم السكنية. وستضمن الشركة استفادتكم من عدد من المزايا والمنافع عند تعاملكم معها، حيث سيكون في مقدوركم الحصول بسهولة على ما يلي:
  • حلول تمويل عقاري متوافقة مع الأحكام والمبادئ الشرعية الإسلامية.
  • خدمات متخصصة ترتكز بشكل محدد على تمويل المساكن وتلبية احتياجاتكم السكنية.
  • خدمات واستشارات متكاملة في مجال تمويل المساكن.
  • الحصول على منتجات وخدمات تمويل عقاري مرنة تُوفَّر لأول مرة في السوق السعودية.
  • خدمات ومنتجات متوفرة في كافة أنحاء المملكة من خلال فروع متعددة، ومن خلال مركز الاتصال المجاني، وكذلك من خلال نقاط البيع الموجودة في مواقع التطوير العقارية.

 

منتج الإجارة
لقد تم تصميم منتج الإجارة في الشركة السعودية لتمويل المساكن بهدف تأمين التمويل الملائم والمريح لشراء مسكن العمر. فبهذا المنتج، تقوم الشركة السعودية لتمويل المساكن بشراء العقار وتأجيره للعميل لمدة تعاقدية محددة مقابل بدل إيجار يتم الاتفاق عليه، على أن تتعهد الشركة بنقل الملكية للعميل عند انتهاء مدة العقد واكتمال الدفعات. 
ويمكن للعميل الآن الاستفادة من المزايا التالية التي يتمتع بها منتج الإجارة:
  • التمويل متوفر للفلل والشقق وقطع الأراضي
  • فترة تمويل تصل إلى 30 سنة
  • تمويل يصل الى 4000000 ريال
  • يمكن تمويل مكان الإقامة الأساسي، أو مكان الإقامة الثاني، أو العقار بغرض الاستثمار
  • يتضمن التمويل برنامج تكافل للتأمين على الحياة والتأمين في حالة العجز
  • تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل هيئة الرقابة الشرعية في الشركة السعودية لتمويل المساكن
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • تمويل الموظف بغض النظر عن مكان أو جهة عمله
  • يحق لأصحاب المهن الحرة الاستفادة من التمويل
  • يحق للمواطنين السعوديين والمقيمين الأجانب على حدٍّ سواء الاستفادة من التمويل
  • تتم الموافقة النهائية على التمويل في غضون 48 ساعة

 

معلومات عامه عن سهل
    • كيف يتم تعريف أعمال الصيانة الثقيلة والخفيفة؟ ومتى تتحمل الشركة السعودية لتمويل المساكن تكاليف الصيانة الثقيلة؟

      • يقر المستأجر ويقبل على كامل مسؤوليته وعلى نفقته الخاصة دون الحق بالرجوع على المؤجر أنه يضمن إصلاح أي ضرر مهما كانت طبيعة و/ أو حجم الأضرار و/ أو تكلفة إصلاحها قـد تنشا على العين المؤجـرة
    • هل يمكن لنفس العميل الحصول على تمويلٍ لعقاري؟

      • يمكن للعميل الحصول على أكثر من عقار متى ما كان مؤهلا ومستوفياً لكافة الشروط والمتطلبات اللازمة لكل وحدة سكنية على حدة شريطة ألا يتجاوز مجموع التمويل مبلغ أربعة ميلون ريال سعودي.
    • هل من الممكن تفويض شخصٍ آخر ليدفع الأقساط نيابةً عني؟

      • لايحق للعميل أن يتنازل عن حقوقه أو مسئولياته لشخصٍ آخر، غير أنه يجوز له تفويض شخصٍ آخر ليدفع نيابة عنه، ومع ذلك ، فإن الالتزام بجميع الحقوق و / أو المسؤوليات تبقى على عاتق العميل.
    • هل يحق لي إيجار الوحدة السكنية أو العقار من الباطن، وإذا كان ذلك ممكناً فما هي الشروط؟

      • لا يحق للعميل إيجار الوحدة السكنية دون الحصول على الموافقة الخطية للمؤجر “الشركة السعودية لتمويل المساكن” علماً بأن هذه الطلبات سيتم البت فيها على أساس كل حالة على حدة. ويلزم في مثل هذه الحالة تقديم معلومات عن الشخص الذي سيستأجر الوحدة السكنية من الباطن ، وكذلك نسخة من عقد الإيجار من الباطن.
    • هل هنالك غرامة يتم فرضها في حال تأخر العميل في الدفع وهل تعتبر مثل تلك الغرامة شرعية؟

      • في حال فشل العميل في دفع أي مبالغ مستحقة بموجب عقد الإجارة (بما في ذلك مبالغ الإستئجار أو تكاليف الصيانة أو التلف) فيجب على العميل دفع غرامة تأخير بواقع ثلاثمائة ريال عن كل دفعةٍ متأخرة وتهدف الغرامة إلى تعويض المؤجر عن النفقات التي تكبدها نتيجةً لمطالبة المستأجر بالدفع. علماً بأن هذه الغرامة شرعية وقد تمت إجازتها من قبل المجلس الشرعي للشركة.
    • ما هي النتائج التي تتبع تأخر العميل في الدفع لأكثر من شهرٍ أو شهرين ؟

      • من المتوقع أن يقوم جميع العملاء بدفع المبالغ المستحقة وفقا للجدول الزمني، وفي حال تأخر العميل في دفع المستحقات الشهرية فسوف يصبح مسؤولا عن دفع غرامة شهرية بواقع ثلاثمائة ريال عن كل حالة تأخيرفي الدفع. كما سيتم إبلاغ المكتب السعودي للمعلومات الإئتمانية بالتأخير مما سيؤثر سلباً على المركز الإئتماني للعميل ومقدرته على الإستدانة مستقبلاً. وفي حال إستمرار التأخير مستقبلاً فسوف يتم التعامل مع كل حالة بصورةٍ منفصلة وسوف يتم تحديد النتائج القانونية المترتبية على ذلك حسب الحالة.
    • هل تشمل التغطية الخاصة بالتأمين على الحياة لغرض الإئتمان العجز الدائم حيث أن ذلك ليس واردا في عقد الايجار؟

      • يعد التعويض والمزايا المستحقة التي يحصل عليها العميل في حالة العجز الكلي الدائم بسبب حادث أو مرض إستفادة مبكرة من التعويض عن الموت بسبب حادث أو مرض. قد يقوم المؤجر وفقاً للوائحه وإجراءاته الداخلية وشروط وسياسات وثيقة التأمين التكافلي التي يؤمنها لتغطية المخاطر الإئتمانية المتعلقة بالحماية بإعفاء العميل وإبراء ذمته من أي التزامات أخرى بموجب عقد الإجارة بالإستناد إلى القرار النهائي لشركة التأمين التكافلي.
    • ما هي الإجراءات المتبعة في حال رغبتي في بيع العقار خلال عقد الايجار؟ كيف يتم توزيع مبلغ التسوية النهائية؟

      • تتمثل الخطوة الأولى في عملية البيع في تحديد المشتري المحتمل. يبدأ العميل إجراءات البيع من خلال تحديد المشتري. وبمجرد تحديد المشتري فيجب على العميل إجراء الترتيبات التالية بين الشركة السعودية لتمويل المساكن والمشتري الجديد:‌أ. تقوم الشركة السعودية لتمويل المساكن بإستلام مبلغ بيع العقار من المشتري الجديد.

        ‌ب. يتم نقل صك الملكية إلى المشتري الجديد مباشرةً لدى السلطات المختصة المحلية.

        ‌ج. تقوم الشركة السعودية لتمويل المساكن بحسم القيمة الدفترية للإيجار وأي مستحقات أخرى على العميل ومن ثم تحويل الرصيد المتبقي من المبلغ الذي تم إستلامه من المشتري إلى العميل.

    • ما هي كيفية التصرف في حال رغبة المستأجر الخروج النهائي أثناء فترة العقد؟

      • إذا رغب العميل في مغادرة المملكة العربية السعودية نهائياً خلال فترة سريان العقد وبالإعتماد على الوقت الذي سيغادر فيه ونواياه فسوف تتم معالجة الحالة وفقاً لأحد الخيارات التالية:‌أ. بيع العقار مع اتباع الخطوات الموضحة في الفقرة 8 أعلاه.

        ‌ب. إذا كان العميل ينوي العودة إلى المملكة مرة أخرى فبإمكانه الاستمرار في دفع المبالغ المستحقة في مواعيدها وفقا للعقد ، وعدم إجراء أي تغيير على العقد المبرم مع الشركة السعودية لتمويل المساكن.

        ‌ج. تقديم توكيل رسمي إلى شخص آخر في المملكة العربية السعودية لبيع العقار نيابةً عن العميل. ويبقى العميل مطالباً وملزماً بدفع الأقساط المستحقة في موعدها بموجب العقد حتى يتم بيع العقار. وفي حال البيع فسوف تتم معالجة الأمر وفقاً لما هو موضح بالفقرة رقم 8 أعلاه.

    • كيف تتم إجراءات نقل ملكية صك العقار عند قيام العميل بتسديد كامل القيمة في نهاية المدة؟

      • إذا رغب العميل في مغادرة المملكة العربية السعودية نهائياً خلال فترة سريان العقد وبالإعتماد على الوقت الذي سيغادر فيه ونواياه فسوف تتم معالجة الحالة وفقاً لأحد الخيارات التالية:‌أ. بيع العقار مع اتباع الخطوات الموضحة في الفقرة 8 أعلاه.

        ‌ب. إذا كان العميل ينوي العودة إلى المملكة مرة أخرى فبإمكانه الاستمرار في دفع المبالغ المستحقة في مواعيدها وفقا للعقد ، وعدم إجراء أي تغيير على العقد المبرم مع الشركة السعودية لتمويل المساكن.

        ‌ج. تقديم توكيل رسمي إلى شخص آخر في المملكة العربية السعودية لبيع العقار نيابةً عن العميل. ويبقى العميل مطالباً وملزماً بدفع الأقساط المستحقة في موعدها بموجب العقد حتى يتم بيع العقار. وفي حال البيع فسوف تتم معالجة الأمر وفقاً لما هو موضح بالفقرة رقم 8 أعلاه.

    • هل يجوز للعميل إجراء تعديلات هيكلية بالعقار؟

      • عند إستلام المؤجر لطلب شراء “طلب الشراء” من العميل وفقاً لشروط التعهد بالبيع الصادر من المؤجر (التعهد بالبيع) شريطة أن يصدر أمر الشراء قبل مدةٍ لا تقل عن ثلاثين يوماً من التاريع المحدد لتاريخ إنتهاء الإيجار يقوم المؤجر ببيع العقار المؤجر إلى العميل خلال ستين يوماً من تاريخ سداد العميل لكامل سعر العقار ومن ثم يقوم بنقل ملكية العقار لصالح العميل على أن يكون خالياً من أي مطالبات أو إستحقاقات وعلى حالته الراهنة دون أي ضمانات أو تعهدات من أي نوع سواء كانت صريحة أو ضمنية على أن يسبق ذلك قيام العميل بتسديد جميع المبالغ المستحقة عليه من المؤجر وفقا لهذا العقد.عندما يدفع العميل كامل المبلغ الأساسي وكذلك المبالغ المتعلقة بنهاية العقد فسوف يتبع ذلك نقل ملكية العقار لصالح العميل. يخضع العملاء غير السعوديون لنفس الإجراءات الداخلية التي تطبق على العملاء السعوديين غير أن هنالك بعض المتطلبات الإضافية التي يجب على العملاء غير السعوديين إتباعها وهي:

        ‌أ. على العميل غير السعودي الحصول على ترخيص إمتلاك عقار لغرض السكن من وزارة الداخلية. ويعتبر الحصول على موافقة وزارة الداخلية من مسئولية العميل وليس على الشركة السعودية لتمويل المساكن أدنى إلتزام نحو العميل في الحصول على الترخيص. بإمكان العميل الحصول على الموافقة “الترخيص” قبل نهاية فترة الإيجار أو سداد المستحقات النهائية مع نهاية العقد.

        ‌ب. على العميل أن يقدم “طلب الشراء” مرفقاً به “التعهد بالبيع” الصادر من الشركة السعودية لتمويل المساكن قبل ثلاثون يوماً على الأقل من نهاية عقد الإيجار.

        ‌ج. على العميل أن يقدم مبلغ الدفعة النهائية وتصفية جميع المستحقات مع الشركة السعودية لتمويل المساكن وتقديم صورة من موافقة وزارة الداخلية.

        ‌د. تقوم الشركة السعودية لتمويل المساكن بنقل ملكية العقار لصالح العميل خلال ستين يوماً من تاريخ الدفعة النهائية.

    • ما هي نسب الأرباح التي يخضع لها التمويل المقدم من الشركة السعودية لتمويل المساكن؟

      • يرجى استشارة أحد استشاريي الشركة السعودية لتمويل المساكن لمعرفة نسب الأرباح الحالية ومناقشة مدى أهليتكم للبرنامج. 
    • ما هو القانون الذي ينظم تملك الأجانب للعقارات بالمملكة العربية السعودية ؟

      • نظام الملكية والاستثمار في العقارات من قبل غير السعوديين والصادر بموجب :المرسوم الملكي رقم م/15 بتاريخ 17/04/1421هـ المادة (2) والذي يعطي الحق للأشخاص غير السعوديين المقيمين بالمملكة العربية السعودية الحق في تملك العقار لغرض السكن الخاص فقط شريطة الحصول على موافقة وزارة الداخلية.

        المادة (5): فيما عدا النقل عن طريق الميراث لا يحق لغير السعوديين تملك العقارات الواقعة داخل حدود مدينتي مكة المكرمة والمدينة المنورة، غير أنه يجوز للمسلمين من غير السعوديين إستئجار العقارات داخل حدود مكة المكرمة والمدينة المنورة لمدة لا تتجاوز السنتان قابلة للتجديد لفترات مماثلة.

        المصدر شبكة الانترنت:

        www.sagia.gov.sa/english/uploads/Reports%20/Real_Estate_En_2.3.5.pdf

    • ما هي السن المؤهلة للتمويل من الشركة السعودية لتمويل المساكن ؟

      • السن المؤهلة لذلك هي 21 عاماً. 
    • كم من الوقت يستغرق طلب التمويل؟

      • تستغرق العملية ثلاثين (30) يوما من تاريخ استلام الطلب المكتمل والمستوفي للشروط مع الرسوم المرتبطة بكل المعاملات و الوثائق من العميل مع ضرورة أن يجري العميل الكشف والفحوصات الطبية إذا انطبق ذلك في الوقت المناسب. ولا يعتبر الطلب مكتملاً ما لم يتم تسليم الشركة السعودية لتمويل المساكن جميع المستندات المطلوبة للتحقق من الجدارة والمقدرة الإئتمانية بالإضافة إلى قيمة الفيلا أو الشقة أو الأرض.
    • ما هو الحد الأقصى للسن “العمر” الذي يسمح لصاحبه بالحصول على تمويلٍ من الشركة السعودية لتمويل المساكن؟

      • الحد الأقصى للسن للحصول على التمويل كما يلي:‌أ. حتى 69 عاماً للأفراد للمؤهلين لبرنامج خطة الدخل المتوقع بعد التقاعد الذين يتقاضون رواتب شهرية، بينما يصل الحد الأقصى إلى 62 عاماً لمن ليسوا ضمن المؤهلين لبرنامج خطة الدخل المتوقع بعد التقاعد.

        ‌ب. حتى 69 عاماً للمتقاعدين وأصحاب الأعمال الحرّة.

    • ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل؟

      • الحد الأقصى لمدة التمويل ثلاثون (30) عاما وتتوقف المدة على عمر العميل
    • . كيف يتم توزيع القسط الشهري نحو الربح والملكية؟

      • لا يتم توزيع الأقساط الشهرية نحو الربح والملكية في تمويل الإجارة حيث يتم دمج التكالفة الأًصلية للعقار مضافاً إليها معدل الربح ليتم تحيد إجمالي إلتزامات العميل ويستخدم إجمالي المبلغ (التكلفة الأصلية + الأرباح) مقسوماً على مدة التمويل لتحديد أقساط الإيجار الشهري. تحتفظ الشركة السعودية لتمويل المساكن بكامل ملكية العقار حتى يقوم العميل بسداد كافة إلتزاماته وسوف يتم نقل ملكية العقار لصالح العميل متى ما قام بسداد كامل إلتزاماته أو عند التفاوض على صيغةٍ للسداد المبكر وإنها عقد الإيجار قبل موعده.
    • ما هي حقوق وواجبات أصحاب العقار والمنازل التي تترتب على المستأجر؟

      • سوف تقوم الشركة السعودية لتمويل المساكن بمنح كامل الحقوق والمزايا لعملائها باستثناء بعض الحقوق المذكورة سابقا والتي تتطلب الموافقة المسبقة ، مثل التأجير من الباطن ، وإدخال تعديلات على العقار. على العملاء واجب الحفاظ على العقارات ومثل الكثير من مالكي العقارات فعلي العملاء أيضا الإلتزام بدفع تكاليف فواتير المرافق والخدمات المحلية ورسوم الخدمات المشتركة التي يتحلمها ساكني المنازل إذا كان ذلك مطلوباً.

 

الموقع الرسمي للشركة السعودية لتمويل المساكن : http://www.saudihomeloans.com

جميع الحقوق محفوظة لموقع : تمويل السعودية - سياسة الخصوصية